Odborníci varují: Půjčka na dovolenou je nesmysl!


Odborníci varují: Půjčka na dovolenou je nesmysl!

 

Kvůli týdnu u moře roky problémů s exekutory. I tak můžou dopadnout lidé, kteří si na dovolenou berou úvěr, který později nedokážou splatit. Půjčku s nesmyslným důvodem si navíc často berou za nesmyslných podmínek.
„Není nic lepšího než rodinná dovolená u moře. Nemáte na ni dostatek peněz? Nevadí! Naše exkluzivní půjčka vám je zajistí.“ Podobné slogany se na nás v letních měsících valí doslova ze všech stran. Jistě, kdo by nechtěl alespoň na týden vyrazit za sluncem a v nějakém přímořském letovisku zapomenout na všechny strasti všedního dne. Problém je v tom, že se najde dost lidí, kteří si kvůli jednomu týdnu pohody zajištěnému spotřebitelským úvěrem způsobí perné chvilky, které mohou končit „zaklepáním“ exekutora. Úvěry na dovolenou jsou zkrátka ukázkovým příkladem nezodpovědného zadlužování, před kterým stále dokola varují všichni odborníci na osobní finance. „Nedávno jsem řešila jeden případ, kdy si mladík, který pracoval jako prodavač v supermarketu, půjčil se svojí přítelkyní na dovolenou ve Španělsku. Už ale nemysleli na to, jakým způsobem budou tuto půjčku vedle dalších drobných úvěrů z minimálních příjmů splácet,“ říká Petra Kozlová, vedoucí Občanské poradny v Rychnově nad Kněžnou. Zároveň však dodává, že se v souvislosti s finanční krizí a zvýšeným rizikem exekucí a insolvencí lidé pozvolna přiklánějí k odpovědnějšímu hospodaření s rodinnými rozpočty.
Nejčastěji si půjčují notoričtí dlužníci
Z květnového výzkumu ING Bank vyplývá, že drtivá většina klientů, kteří se chystají na dovolenou, využívá k jejímu financování dlouhodobé úspory. Zadlužuje se kvůli ní zhruba jedno procento respondentů. Alarmující je ale fakt, že když už si kvůli dovolené někdo sjednává úvěr, jde většinou o lidi, kteří mají s dluhy dlouhodobě problémy. K pohledávkám z kontokorentů a kreditních karet u bank, ke spotřebitelským úvěrům a nesplaceným účtům u telefonních operátorů a dodavatelů energií se tak přidá jen další položka. To potvrzuje i Libor Vaníček, ředitel retailového bankovnictví ING Bank ČR: „Je pozitivní, že se české domácnosti oproti minulým rokům v souvislosti s dovolenou výrazně méně zadlužují. Na druhou stranu ti, kteří si na ni půjčují, se rekrutují z ekonomicky nejslabší skupiny lidí se základním vzděláním. V tom vidím velkou hrozbu pro tyto rodiny, které se mohou dostat do začarovaného kruhu dluhů.“

Není půjčka jako půjčka
Jestliže se svého „týdne u moře“ nechcete za žádnou cenu vzdát a i přes varování odborníků se kvůli tomu hodláte zadlužit, tak se alespoň snažte minimalizovat možná rizika. Nejprve si pečlivě spočítejte, jaké jsou vaše finanční možnosti a kolik peněz budete moci měsíčně splácet, aby to zásadně neohrozilo chod vaší domácnosti. Rozhodně se nechlácholte tím, že jde o menší půjčku, která pro vás nebude takovou zátěží jako třeba hypotéka nebo větší úvěr na bydlení. Vždy totiž existují reálná rizika, která můžou mít velmi nepříjemné důsledky. Nenechte se tedy ovlivnit působivou reklamou, která vám půjčku na dovolenou vykreslí jako bezproblémové řešení, při kterém vám vůbec nic nehrozí. „Každá půjčka, dokonce i malá, je spojena s určitým rizikem. Jestli z nějakého důvodu přestáváme půjčku splácet, měli bychom počítat s následky. Banky očekávají splácení vypůjčených peněz. Navíc každý den prodlení znamená dodatečné náklady v podobě rostoucích úroků,“ říká Vítězslav Kus ze společnosti KRUK International.
Dlužníci často chybují v tom, že se už v kanceláři úvěrové společnosti vidí pod slunečníkem na vyhřáté pláži a o podmínky smlouvy se vůbec nezajímají. Většinou navíc „sáhnou“ po první nabídce, která je v televizi nebo na internetu zaujme, takže se připravují o možnost porovnání a výrazně zvyšují pravděpodobnost, že si půjčí za nevýhodných podmínek. Ze studie Navigátor bezpečného úvěru, která vznikla ve spolupráci Fakulty sociálních věd Univerzity Karlovy a analytické společnosti EEIP, se například dozvíme, že průměrný český spotřebitel při výběru úvěru osloví jen dvě společnosti, aby zjistil, jakou mají nabídku. „Doporučujeme všem, kdo uvažují o úvěru, aby oslovili co nejvíce úvěrových společností a srovnali nejen finanční kritérium, tedy o kolik celkem půjčku přeplatí, ale také nefinanční kritéria, tedy podmínky ve smlouvě, které se týkají především sankcí v případě včasného nesplacení úvěru. Teprve na základě tohoto porovnání je dobré se rozhodnout,“ radí jeden z autorů studie Petr Teplý.

Můžeme se také setkat s tím, že se spotřebitelský úvěr nabízí přímo v cestovní kanceláři nebo ve zprostředkovatelské agentuře, takže se spontánně jednající klient dozvídá přesné podmínky smlouvy přímo na pobočce a opět mu chybí možnost srovnání celého trhu. Rozdíl v navýšení vypůjčené částky může být přitom u jednotlivých poskytovatelů úvěrů i přes 50 procent. Na podobné situace upozorňuje ve svém průzkumu Občanské sdružení spotřebitelů Test, které vydává časopis dTest. „Extrémní požadavek cestovní agentury MYWAY.CZ byl nejprve podepsat cestovní smlouvu a až poté získat podmínky jejího financování. Takový postup je zcela v rozporu se zákonem,“ říká právní poradce Miloš Borovička, který rovněž upozorňuje na to, že reklamu na úvěry na dovolenou si neplatí ani tak cestovní kanceláře jako spíš banky a další poskytovatelé úvěrů. „Tyto subjekty často investují do finančního vzdělávání nemalé částky a vytvářejí dojem společensky odpovědné firmy. Realitu jednoduše odhalíme zadáním spojení „úvěr na dovolenou“ do internetového vyhledávače.“
Radši za svoje na Mácháč než na dluh na Kanáry
I když budete mít pocit, že vás půjčka na dovolenou příliš neohrozí, měli byste pořádně zvážit, jestli si jeden rok nevystačíte pouze s rekreací v českých luzích a hájích. Naše koupaliště se sice jen stěží vyrovnají řeckým či španělským plážím, na druhou stranu se ale nebudete muset strachovat, že byste mohli kvůli nějaké nepředvídatelné události zabřednout do finančních problémů. „Za to žádná sebeatraktivnější dovolená nestojí. Pokud mají lidé potřebu se vypravit na dovolenou, která je finančně náročnější a kterou neufinancují z aktuálních zdrojů, rozhodně se vyplatí si počkat a peníze na ni naspořit,“ uzavírá Libor Vaníček z ING Bank.